15/05/2012
Η ΕΕ έθεσε ως στόχο να καταστήσει τον τραπεζικό της τομέα ανθεκτικότερο στους χρηματοοικονομικούς κλυδωνισμούς με τη θέσπιση αυστηρότερων κεφαλαιακών απαιτήσεων για τις τράπεζες και τις επιχειρήσεις επενδύσεων, οι οποίες έλαβαν την πολιτική έγκριση του Συμβουλίου Οικονομικών και Δημοσιονομικών Υποθέσεων στις 15 Μαΐου 2012. Η σημερινή ομόφωνη συμφωνία παρέχει τη βάση για διαπραγματεύσεις με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο.
Στόχος των νέων αυτών κανόνων είναι η αύξηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, εξοπλίζοντας καλύτερα τις τράπεζες ώστε να διαχειρίζονται τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν και να απορροφούν κλυδωνισμούς σαν εκείνους των τελευταίων ετών. Παράλληλα, θα συντελέσουν στην αειφόρο οικονομική ανάπτυξη διασφαλίζοντας ότι οι πιστώσεις θα εξακολουθήσουν να διοχετεύονται στην πραγματική οικονομία και εισάγοντας τους εναρμονισμένους κανόνες που απαιτεί η ενιαία αγορά.
Οι προτάσεις (κανονισμού και οδηγίας) θα προσδώσουν στο δίκαιο της ΕΕ μια ολοκληρωμένη δέσμη διεθνών προτύπων, τα οποία είναι γνωστά ως συμφωνία Βασιλεία III. Εκτιμάται ότι η ΕΕ θα αποτελέσει με αυτόν τον τρόπο τον πρώτο χώρο στον κόσμο που θα έχει θεσπίσει τα μέτρα που επεξεργάστηκε η Επιτροπή της Βασιλείας για την τραπεζική εποπτεία και επικύρωσαν οι ηγέτες της G20 το 2010. Ενώ οι συμφωνίες της Βασιλείας επικεντρώνονται μόνο σε 120 περίπου «τράπεζες με διεθνή δραστηριότητα», η νομοθεσία της ΕΕ θα εφαρμοσθεί σε όλες (8300) τις ευρωπαϊκές τράπεζες.
Με βάση την υπό διαμόρφωση νομοθεσία, όλες οι τράπεζες της ΕΕ θα πρέπει να έχουν στην κατοχή τους κεφάλαια υψηλότατης ποιότητας ώστε να είναι σε θέση να καλύπτουν μη αναμενόμενες ζημίες. Αυτό το Κεφάλαιο Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) θα πρέπει να ανέρχεται συνολικά στο 4,5% του σταθμισμένου ως προς τον κίνδυνο ενεργητικού, αυξημένο κατά 2% σε σχέση με τους υφιστάμενους κανόνες. Επιπλέον, τα κράτη μέλη θα έχουν τη δυνατότητα να εγείρουν απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας (π.χ. σε ό,τι αφορά το επίπεδο των ιδίων πόρων ή τη δημοσιοποίηση στοιχείων) ιδρυμάτων με εγχώρια άδεια, καθώς και να αυξάνουν ορισμένες σταθμίσεις κινδύνου.
Πέραν αυτών των ελάχιστων κεφαλαιακών απαιτήσεων, πρέπει να εισαχθούν σε ολόκληρη την ΕΕ δύο ειδών κεφαλαιακές εφεδρείες. Κατά πρώτον, οι τράπεζες πρέπει να διατηρήσουν ένα απόθεμα διατήρησης των CET 1, ίσο προς το 2,5% του σταθμισμένου ως προς τον κίνδυνο ενεργητικού, διαφορετικά δεν θα μπορούν να καταβάλλουν μερίσματα ή μπόνους. Δεύτερον, τα κράτη μέλη θα πρέπει να θεσπίσουν αντικυκλικά αποθέματα ασφαλείας ανά ίδρυμα, ώστε να αποφεύγεται ο υπερβολικός δανεισμός.
Πέραν αυτών, κάθε κράτος μέλος μπορεί να επιβάλλει απόθεμα ασφαλείας συστημικού κινδύνου για το CET 1 στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ή σε μέρος του, για την αποτροπή των συστημικών κινδύνων. Το απόθεμα αυτό θα μπορούσε να ανέρχεται σε 3 έως 5%, ανάλογα με το είδος της έκθεσης, ή να είναι υψηλότερο με άδεια της Επιτροπής.
Οι προβλέψεις για τη ρευστότητα και τη μόχλευση περιλαμβάνουν τη θέσπιση συντελεστή ρευστότητας για ολόκληρη την ΕΕ και -εφόσον το αποφασίσουν το Συμβούλιο και το Κοινοβούλιο- συντελεστή μόχλευσης από το 2018.
Οι απαιτήσεις για ισχυρότερη διακυβέρνηση και εποπτεία θα δώσουν στα εποπτικά όργανα τη δυνατότητα να επιβάλλουν κυρώσεις στις περιπτώσεις που παραβιάζονται οι κανόνες.
Οι συζητήσεις με το Κοινοβούλιο στόχο θα έχουν να εγκριθεί η δέσμη έως το τέλος Ιουνίου 2012, όπως έχει ζητήσει το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο του Μαρτίου.
Σύνδεσμοι:
Κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας των τραπεζών (δελτίο τύπου)
Συζήτηση στο Συμβούλιο(βίντεο σε όλες τις γλώσσες)
Συνέντευξη τύπου στο Συμβούλιο(βίντεο σε διάφορες γλώσσες)
Δελτίο Τύπου του Συμβουλίου (καλύπτει όλη τη σύνοδο)
Υποχρεωτικό κεφάλαιο (ιστοσελίδες της ΕΕ για την Ενιαία Αγορά)