De europæiske banker bliver mere solide

Efter Økofinrådets politiske godkendelse af strengere kapitalkrav til banker og investeringsselskaber den 15. maj 2012 er EU nu klar til at gøre sin banksektor mere modstandsdygtig over for finansielle chok. Enstemmigheden på Rådets samling i dag danner grundlag for forhandlingerne med Europa-Parlamentet.

© Fotolia

Formålet med disse nye regler er at øge den finansielle stabilitet ved at gøre bankerne bedre rustet til at styre deres risici og absorbere chok som dem i de seneste år. Samtidig vil reglerne bidrage til en bæredygtig økonomisk vækst ved at sikre en fortsat strøm af kredit til realøkonomien og ved indførelse af harmoniserede regler, hvilket er nødvendigt for det indre marked.

Med forslagene (en forordning og et direktiv) gennemføres et omfattende sæt internationale standarder, den såkaldte Basel III-aftale, i EU-lovgivningen. Det forventes, at EU derved bliver det første område i verden, som vedtager de foranstaltninger, som Baselkomitéen for Banktilsyn har udviklet, og som G20-lederne godkendte i 2010. Mens Baselaftalerne kun er rettet mod ca. 120 "internationalt aktive banker", vil EU-lovgivningen gælde for alle 8300 europæiske banker.

I henhold til lovudkastet skal alle EU-banker have mere kapital af topkvalitet for at kunne dække uventede tab. Denne tier 1-kernekapital skal bestå af mindst 4,5 % af de risikovægtede aktiver, hvilket er en stigning i forhold til de 2 % i henhold til de nuværende regler. Desuden vil medlemsstaterne få mulighed for at skærpe tilsynskravene (f.eks. vedrørende størrelsen af kapitalgrundlaget eller offentliggørelse) for nationalt godkendte institutter og for at øge visse risikovægte.

I tillæg til disse minimumskapitalkrav skal der indføres to kapitalbuffere i hele EU. For det første skal banker opretholde en kapitalbevaringsbuffer bestående af tier 1-kernekapital svarende til 2,5 % af deres risikovægtede aktiver – ellers må de ikke udbetale udbytte eller bonus. For det andet skal medlemsstaterne fastsætte en institutspecifik kontracyklisk kapitalbuffer for at undgå alt for omfattende udlån.

Hertil kommer, at hver medlemsstat kan indføre en buffer for systemisk risiko bestående af tier 1‑kernekapital for den finansielle sektor eller en del af denne for at afbøde systemiske risici. Denne buffer kan være på op til 3 til 5 % afhængig af typen af eksponering eller endnu højere, hvis Kommissionen forudgående godkender det.

Bestemmelserne om likviditet og gearing omfatter indførelse af en likviditetsgrad i hele EU fra 2015 og – hvis Rådet og Parlamentet beslutter det – en gearingsgrad fra 2018.

Skærpede styrings- og tilsynskrav vil give de tilsynsførende mulighed for at pålægge sanktioner, hvis reglerne overtrædes.

Forhandlingerne med Parlamentet sigter mod at vedtage pakken inden udgangen af juni 2012, sådan som Det Europæiske Råd opfordrede til på mødet i marts. 

Link:
Bankkapitalreglerne (pressemeddelelse)
Rådets debat (video på alle sprog)
Rådets pressekonference (video på flere sprog)
Rådets pressemeddelelse (dækker hele mødet)
Kapitalgrundlag (webstedet for EU's indre marked)